DeLFI GF

Τι είναι το DelFI GF;

To πρόγραμμα «Development Law Financial Instrument Guarantee Fund (DeLFI GF)», που αποτελεί χρηματοδοτικό εργαλείο του Ταμείου Χαρτοφυλακίου «Ταμείο Επιχειρηματικότητας» (ΤΕΠΙΧ) με φορέα υλοποίησης την Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα ΑΕ την ίδια (Ε.Α.Τ.) και με πόρους που χρηματοδοτούνται από το Ελληνικό Δημόσιο

Έχει σκοπό την ενίσχυση της ανταγωνιστικότητας των καινοτόμων (νεοσύστατων και υφιστάμενων βιώσιμων) πολύ μικρών, μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων (ΜΜΕ) για την υλοποίηση επενδυτικών σχεδίων που έχουν υπαχθεί (έχουν λάβει έγκριση) σε καθεστώς του νέου Αναπτυξιακού Νόμου Ν. 4887/2022, δηλώνοντας ταυτόχρονα την πιθανότητα συμμετοχής τους σε χρηματοδοτικό εργαλείο, παρέχοντας προστασία πιστωτικού κινδύνου με τη μορφή εγγυοδοσίας.

Σκοπός

Χρηματοδότηση με ευνοϊκούς όρους για το:

Μέρος της ιδιωτικής συμμετοχής του επενδυτικού σχεδίου που είναι ενταγμένο στον Αναπτυξιακό Νόμο 4887/2022
Μέρος της επιχορήγησης που δικαιούται οι επιχείρηση για το επενδυτικό σχέδιο ενταγμένο στον Αναπτυξιακό Νόμο 4887/2022

Προϋπόθεση είναι το ποσοστό της ιδιωτικής συμμετοχής να είναι τουλάχιστον 25% του προϋπολογισμού του επενδυτικού σχεδίου. Η ιδιωτική συμμετοχή πρέπει να προέρχεται από ιδιωτικούς πόρους ή εξωτερική χρηματοδότηση, χωρίς κρατική ενίσχυση.

Κύρια Χαρακτηριστικά Δανείου

Ύψος Δανείου Διάρκεια Δανείου Επιτόκιο & Ποσοστό εγγύησης

Από 50.000€ έως 10.000.000€

Εφόσον τηρούνται τα όρια σώρευσης κρατικών ενισχύσεων, δύναται ένα επενδυτικό σχέδιο να χρηματοδοτηθεί ταυτοχρόνως μέσω διακριτών δανειακών συμβάσεων:

με Μέσο-μακροπρόθεσμο δάνειο για το τμήμα του μεσομακροπρόθεσμου δανεισμού του χρηματοδοτικού σχήματος της εγκεκριμένης επένδυσης
με Βραχυπρόθεσμο bullet δάνειο για το μέρος της Επιχορήγησης

3 έως 10 έτη, συμπεριλαμβανομένης τυχόν περιόδου χάριτος έως 36 μήνες, για τα δάνεια μέσο-μακροπρόθεσμου χαρακτήρα
1 έως 5 έτη για τα δάνεια βραχυπρόθεσμου χαρακτήρα, συμπεριλαμβανομένης τυχόν περιόδου χάριτος έως 36 μήνες.

Η εκταμίευση του δανείου δύναται να πραγματοποιηθεί εφάπαξ ή τμηματικά. Η πρώτη εκταμίευση του δανείου θα υλοποιείται το αργότερο 4 μήνες μετά την υπογραφή της Δανειακής Σύμβασης. Μέγιστη περίοδος εκταμίευσης 36 μήνες από την ημερομηνία υπογραφής της Δανειακής Σύμβασης.

Επιτόκιο: Κυμαινόμενο με βάση του Euribor 3 months + περιθώριο επιτοκίου με εύρος τιμών από 5% έως και 6,7%. Το περιθώριο επιτοκίου εξαρτάται από την πιστοληπτική αξιολόγηση του πελάτη.
Ποσοστό Εγγύησης: Εγγύηση από το DeLFI GF προς τη Τράπεζα που χορηγεί το Δάνειο, η οποία καλύπτει 80% των Απαιτήσεων σε Καθυστέρηση εκάστου Δανείου.

Επιλέξιμες Επιχειρήσεις

Να έχουν λάβει έγκριση για υλοποίηση επενδυτικού σχεδίου στο καθεστώς του νέου Αναπτυξιακού Νόμου Ν4887/2022.
Είναι όλες οι Πολύ Μικρές και Μικρές και Μεσαίες Επιχειρήσεις (ΜΜΕ), οι οποίες έχουν υπαχθεί σε καθεστώς ενίσχυσης μέσω του Αναπτυξιακού Νόμου 4887/2022 (ΦΕΚ 16/2022)
Έχουν εγκατάσταση και λειτουργούν νόμιμα στην Ελλάδα, έχουν συσταθεί έως και τον χρόνο υποβολής της αίτησης χρηματοδότησης στο Χρηματοπιστωτικό Ίδρυμα
Δεν θεωρούνται προβληματικές.
Κρίνονται πιστοληπτικά αποδεκτές σύμφωνα με την ισχύουσα πιστωτική πολιτική και τις εσωτερικές διαδικασίες της Τράπεζας.
Είναι τραπεζικά ενήμερες (έχουν οφειλή < 90 ημερών) κατά την ημερομηνία της αίτησης χρηματοδότησης.
Δεν συντρέχουν λόγοι αποκλεισμού του άρθρου 40 του νόμου 4488/17 (Α 137/139/17).
Δεν εκκρεμεί εντολή ανάκτησης προηγούμενης παράνομης και ασύμβατης κρατικής ενίσχυσης βάση απόφασης ΕΕ ή ΔΕΕ.
Εάν έχουν ενταχθεί σε προγράμματα της ΕΑΤ (πρώην ΕΤΕΑΝ), που έληξαν ή βρίσκονται σε ισχύ και δεν έχουν εμφανίσει δυσμενή συναλλακτική συμπεριφορά στην αποπληρωμή των οφειλών τους (καταγγελία δανείου ή ληξιπρόθεσμες οφειλές για διάστημα μεγαλύτερο των ενενήντα (90) ημερών) ή έχουν εμφανίσει δυσμενή συναλλακτική συμπεριφορά (καταγγελία δανείου) αλλά έχουν εξοφλήσει πλήρως τις οφειλές του πριν την υποβολή της αίτησης χρηματοδότησης ή εφόσον πρόκειται για πρόγραμμα εγγυοδοσίας, δεν έχει καταβληθεί το ποσό οφειλής εγγύησης από πλευράς της ΕΑΤ ή εφόσον έχει βεβαιωθεί η εν λόγω οφειλή στην αρμόδια Δ.Ο.Υ., αυτή έχει ενταχθεί σε καθεστώς ρύθμισης, η οποία συνεχίζει να είναι σε ισχύ κατά την ημερομηνία υποβολής της αίτησης χρηματοδότησης.
Δεν έχουν υπαχθεί σε συλλογική διαδικασία αφερεγγυότητας ούτε πληρούν τις προϋποθέσεις με βάση την εγχώρια νομοθεσία στην οποία υπόκειται για να υπαχθούν σε συλλογική διαδικασία αφερεγγυότητας κατόπιν αιτήσεως των δανειστών τους.
Δεν ανήκουν στις μη επιλέξιμες επιχειρήσεις

Επιλέξιμες Δαπάνες:

Απαιτείται τεκμηρίωση της χρήσης του δανείου με σχετικά παραστατικά δαπανών, σύμφωνα με το κατατεθειμένο επιχειρηματικό σχέδιο (business plan). Οι επιλέξιμες δαπάνες δεν θα πρέπει να έχουν εξοφληθεί πριν από την ημερομηνία υποβολής της αίτησης χρηματοδότησης. Η ημερομηνία έναρξης των εργασιών θα πρέπει να είναι μεταγενέστερη της ημερομηνίας υποβολής της αίτησης ένταξης του επενδυτικού σχεδίου στις διατάξεις του Ν.4887/2022, καθώς και της ημερομηνίας υποβολής της αίτησης χρηματοδότησης στην Πλατφόρμα «Know Your Customer (KYC)».

Επενδυτικές δαπάνες σε ενσώματα και άυλα στοιχεία ενεργητικού,

(i) Μισθολογικές δαπάνες για κάλυψη νέων θέσεων,
(ii) ή/και συνδυασμός τους.
(iii) Η επένδυση διατηρείται στην περιοχή όπου χορηγείται η ενίσχυση για τουλάχιστον τρία έτη στην περίπτωση των ΜΜΕ.

Σε κάθε περίπτωση, ο Τελικός Αποδέκτης παρέχει χρηματοδοτική συνεισφορά τουλάχιστον 25 % των Επιλέξιμων Δαπανών μέσω των ιδίων πόρων του ή μέσω εξωτερικής χρηματοδότησης, σε μορφή απαλλαγμένη από οποιαδήποτε δημόσια στήριξη σύμφωνα με τον Αναπτυξιακό Νόμο και σε κάθε περίπτωση σε μορφή που δεν περιέχει στοιχεία κρατικής ενίσχυσης.

Δεν επιτρέπονται:

(α) αναχρηματοδότηση/αποπληρωμή υφιστάμενου δανεισμού ή πιστωτικών γραμμών,

(β) χρηματοδότηση προγράμματος καταβολής μερισμάτων ή αγοράς μετοχών και

(γ) χρηματοδότηση εξαγορών και συγχωνεύσεων και

(δ) χρηματοδότηση δευτερευουσών οφειλών (subordinated and mezzanine dept) .

Eξασφαλίσεις

Για τα δάνεια μακροπρόθεσμου χαρακτήρα η Τράπεζα δύναται να λάβει και εμπράγματες εξασφαλίσεις, στον βαθμό που δικαιολογείται δεδομένης της Εγγύησης και σε κάθε περίπτωση έως το 40% του κεφαλαίου του δανείου. Δεν επιτρέπεται η προσημείωση της κύριας κατοικίας των φορέων της επιχείρησης ή των εγγυητών. Επιτρέπονται ενοχικές εγγυήσεις.
Για τα δάνεια βραχυπρόθεσμου χαρακτήρα η Τράπεζα δύναται να λάβει στον βαθμό που δικαιολογείται δεδομένης της Εγγύησης, ως μόνη εμπράγματη εξασφάλιση την εκχώρηση της απαίτησης από την Επιχορήγηση του Αναπτυξιακού Νόμου. Επιτρέπονται ενοχικές εγγυήσεις.
Τα διαχειριστικά έξοδα διαμορφώνονται βάσει του ύψους της χρηματοδότησης και τον εκάστοτε κατάλογο της Τράπεζας.