Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ

H Συνεταιριστική Τράπεζα Χανίων, συνεχίζοντας την ενίσχυση της μικρομεσαίας επιχειρηματικότητας, συμμετέχει στα νέα επιχειρηματικά ταμεία «ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ» που διαχειρίζεται η Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα (ΕΑΤ ΑΕ).

Η Τράπεζα προσφέρει τα νέα χρηματοδοτικά εργαλεία του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ σε πολύ μικρές, μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις υποστηρίζοντας τα επενδυτικά τους και επιχειρηματικά σχέδια και στηρίζοντας τη ρευστότητά τους με το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ.

Η δημιουργία του νέου Ταμείου Χαρτοφυλακίου συνιστά ένα σημαντικό βήμα προς την ενίσχυση και την ευημερία των υφιστάμενων και νεοσύστατων μικρομεσαίων επιχειρήσεων (ΜμΕ).

Διαχειρίστρια του Ταμείου Χαρτοφυλακίου ορίστηκε η Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα- HDB.

Το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ δημιουργήθηκε για να παρέχει προς τις ΜμΕ εγγυημένα:

δάνεια επενδυτικού σκοπού,
δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού και
δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού ανακυκλούμενης πίστωσης.

Επιπλέον, παρέχει επιδότηση επιτοκίου ύψους 2 ή 3% ανάλογα την Περιφέρεια που ανήκει η εκάστοτε επιχείρηση.

Το νέο χρηματοδοτικό μέσο προσφέρει ένα πρωτοποριακό πακέτο που συνδυάζει επιδότηση επιτοκίου στα δάνεια επενδυτικού σκοπού και κεφαλαίου κίνησης παρέχοντας παράλληλα την ευελιξία της ανακυκλούμενης πίστωσης.

Πλεονεκτήματα Προγράμματος

Επιχορήγηση 100% της προμήθειας εγγύησης για όλη τη διάρκεια κάθε δανειακής σύμβασης.
Επιδότηση τμήματος του επιτοκίου του δανείου (υπό προϋποθέσεις). Με τον τρόπο αυτό μειώνεται σημαντικά το συνολικό κόστος δανεισμού για την επιχείρηση.
Μειωμένο επιτόκιο κάθε δανείου από το μεσοσταθμικό επιτόκιο της αγοράς.
Το ανώτατο ύψος των εμπράγματων εξασφαλίσεων που μπορεί να ζητήσει το πιστωτικό ίδρυμα σε κάθε χρηματοδότηση δεν επιτρέπεται να υπερβεί το 30% του κεφαλαίου του δανείου.
Για χρηματοδοτήσεις έως € 50.000, το πιστωτικό ίδρυμα δύναται να ζητήσει μόνο ενοχικές εξασφαλίσεις.

Ποσό Δανείου

Υποταμείο Γενικής Επιχειρηματικότητας Υποταμείο Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων επιχειρήσεων

Ι. Με δάνειο από 10.000€ έως και 10.000.000€ μπορείτε να καλύψετε επενδυτικές ανάγκες της επιχείρησης σας,
ΙΙ. Με δάνειο από 10.000€έως 500.000€ μπορείτε να καλύψετε τις ανάγκες σε κεφάλαιο κίνησης της επιχείρησης σας.

Ι. Με δάνειο από 10.000€ έως 1.500.000€ μπορείτε να καλύψετε επενδυτικές ανάγκες της επιχείρησης σας,
ΙΙ. Με δάνειο από 10.000€ έως 200.000€ μπορείτε να καλύψετε τις ανάγκες σε κεφάλαιο κίνησης της επιχείρησης σας.

Επιτόκιο

Επιτόκιο κυμαινόμενο βάσει Euribor 3 months πλέον περιθωρίου Τράπεζας.
Ανταγωνιστικό επιτόκιο μειωμένο κατά τουλάχιστον 0,30% από το μεσοσταθμικό επιτόκιο της Τράπεζας, σε αντίστοιχης πιστοληπτικής αξιολόγησης επιχείρηση.

Επιτόκια

ΥΠΟΤΑΜΕΙΟ ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ ΓΕΝΙΚΗ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΟΤΗΤΑ

Μεσοσταθμικό Επιτόκιο 2023			Ποσοστό μείωσης κυμαινόμενου επιτοκίου
Χαμηλού Κινδύνου	Μεσαίου Κινδύνου	Υψηλού Κινδύνου	Χαμηλού Κινδύνου	Μεσαίου Κινδύνου	Υψηλού Κινδύνου
7,10%	7,60%	9,30%	-0,30%	-0,30%	-0,30%

ΥΠΟΤΑΜΕΙΟ ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΟΤΑ ΝΕΟΣΥΣΤΑΤΩΝ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΩΝ

Μεσοσταθμικό Επιτόκιο 2023			Ποσοστό μείωσης κυμαινόμενου επιτοκίου
Χαμηλού Κινδύνου	Μεσαίου Κινδύνου	Υψηλού Κινδύνου	Χαμηλού Κινδύνου	Μεσαίου Κινδύνου	Υψηλού Κινδύνου
7,57%	7,57%	7,57%	-0,30%	-0,30%	-0,30%

Επιδότηση Επιτοκίου

Προσφέρεται με μειωμένο επιτόκιο σε σχέση με τα αντίστοιχα δάνεια, λόγω της παροχής της εγγύησης της Ε.Α.Τ. Επιπλέον παρέχεται επιδότηση επιτοκίου για τα 2 πρώτα έτη του δανείου ως κάτωθι:

Υποταμείο Γενική Επιχειρηματικότητα

Δάνεια Επενδυτικού Σκοπού:Κεφάλαιο Κίνησης Ειδικού Σκοπού

α) 2% για τις περιφέρειες Αττικής και Νοτίου Αιγαίου (Κυκλάδες) και
β) 3% στις λοιπές Περιφέρειες της χώρας (συμπεριλαμβανομένης της περιφέρειας της Κρήτης).

α) 2% για τις περιφέρειες Αττικής και Νοτίου Αιγαίου (Κυκλάδες) και
β) 3% στις λοιπές Περιφέρειες της χώρας (συμπεριλαμβανομένης της περιφέρειας της Κρήτης).

Η επιδότηση επιτοκίου παρέχεται όπως προαναφέρεται, αποκλειστικά και μόνο σε επιχειρήσεις που δεν έχουν λάβει κατά το παρελθόν επιχειρηματικό δάνειο από έτερο πρόγραμμα της ΕΑΤ (ΕΤΕΑΝ/ΤΕΜΠΜΕ)

Υποταμείο «Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων»

Δάνεια Επενδυτικού Σκοπού & Κεφάλαιο Κίνησης Ειδικού Σκοπού:

α) 2% για τις περιφέρειες Αττικής και Νοτίου Αιγαίου (Κυκλάδες) και
β) 3% στις λοιπές Περιφέρειες της χώρας (συμπεριλαμβανομένης της περιφέρειας της Κρήτης).

Σημειώνεται ότι για τις χρηματοδοτήσεις Ανακυκλούμενης Πίστωσης δεν παρέχεται επιδότηση επιτοκίου.

Εξασφαλίσεις

Για δάνεια ύψους έως και €50.000 λαμβάνονται μόνο ενοχικές εξασφαλίσεις.
Για δάνεια ύψους από €50.001 και άνω, θα λαμβάνονται εμπράγματες εξασφαλίσεις, έως του 30% του συνολικού δανείου (cash collateral, εμπράγματες εξασφαλίσεις, εκχώρηση γεγενημένων απαιτήσεων κτλ.).

Διάρκεια Δανείων

Επενδυτικά Κεφάλαια κίνησης Κεφαλαία Κίνησης ειδικού σκοπού με Ανακυκλούμενη Πίστωση

5-12 χρόνια με δυνατότητα για περίοδο χάριτος έως 24 μήνες εντός της συνολικής διάρκειας.

2-5 χρόνια με δυνατότητα για περίοδο χάριτος έως 12 μήνες εντός της συνολικής διάρκειας,

Η μέγιστη διάρκεια ανέρχεται έως τα 3 έτη με ετήσια ανανέωση. Μετά το πέρας των 3 ετών, αυτόματη μετατροπή του πιστωτικού ορίου σε τοκοχρεωλυτικό/χρεολυτικό Δάνειο διάρκειας έως 2 έτη ή αποπληρωμή του άληκτου κεφαλαίου

Προμήθεια:

Η Εγγύηση παρέχεται χωρίς την καταβολή προμήθειας εγγύησης στο Ταμείο.

Περίοδος Χορήγησης Δανείων:

Έως την εξάντληση των πόρων ή το αργότερο έως τις 31-12-2029.

Προθεσμία Υλοποίησης:

Οι συμβάσεις μπορούν να υπογραφούν εντός τριών μηνών από την ημερομηνία έγκρισης της Ε.Α.Τ. Η 1η εκταμίευση (ολική ή μερική) πραγματοποιείται εντός 5 μηνών από την υπογραφή της σύμβασης.

Καθεστώτα Ενίσχυσης Δράσης:

i. Στο καθεστώς ενισχύσεων του Κανονισμού De Minimis (Ε.Ε.) 2831/2023 ή
ii. Στο Καθεστώς Ενισχύσεων του Γενικού Απαλλακτικού Κανονισμού (ΓΑΚ) (Ε.Ε.) 651/2014.

Επιλέξιμες Δαπάνες

Οι χρηματοδοτήσεις στο πλαίσιο του Ταμείου θα πρέπει να καλύπτουν δαπάνες που περιλαμβάνονται στο επιχειρηματικό σχέδιο (Business Plan) της επιχείρησης, η υποβολή του οποίου είναι υποχρεωτική. Οι δαπάνες τεκμηριώνονται με την προσκόμιση παραστατικών δικαιολογητικών, προκειμένου να διασφαλιστεί, η συσχέτισή τους με το υποβληθέν επιχειρηματικό σχέδιο και σε καμία περίπτωση δεν πρέπει να έχουν πραγματοποιηθεί πριν την ημερομηνία αίτησης χρηματοδότησης στο ΟΠΚΣΕ. Ειδικότερα:

Οι δαπάνες που εξοφλούνται από το Επενδυτικό Δάνειο οι οποίες αφορούν την υλοποίηση επενδύσεων της επιχείρησης και δεν έχουν εκδοθεί πριν την υποβολή της αίτησης χρηματοδότησης στο ΟΠΣΚΕ.
Οι δαπάνες που εξοφλούνται από το Δάνειο κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού/ανακυκλούμενης πίστωσης, ως μέρος των δραστηριοτήτων αυτής, όπως δαπάνες που σχετίζονται με την ανάπτυξη ή επέκταση των δραστηριοτήτων μιας επιχείρησης, οι οποίες δεν έχουν εκδοθεί πριν την υποβολή της αίτησης χρηματοδότησης στο ΟΠΣΚΕ.
Σημειώνεται ότι ο Φ.Π.Α. αποτελεί επιλέξιμη δαπάνη.
Επισημαίνεται ότι όσον αφορά τις επενδύσεις χρηματοδότησης (επενδυτικά και κεφαλαίου κίνησης/ανακυκλούμενης πίστωσης δάνεια) που πραγματοποιούνται στις επιλέξιμες επιχειρήσεις: Βασίζονται σε βιώσιμο Business Plan, το οποίο περιέχει λεπτομέρειες σχετικά με το προϊόν/υπηρεσία, τις πωλήσεις (κύκλος εργασιών) και την εξέλιξη της κερδοφορίας και καθορίζει την εκ των προτέρων χρηματοοικονομική βιωσιμότητα.

Απαγορεύεται η χρηματοδότηση δαπανών για:

Πληρωμή τόκων χρέους (δεν ισχύει για τις επιδοτήσεις επιτοκίου που παρέχει το Ταμείο και καλύπτουν μέρος των τόκων του Δανείου στο πλαίσιο του Ταμείου) και
Aγορά γης για ποσό που υπερβαίνει το 10% στο ποσό του υποκείμενου Δανείου.
Τέλη, φόροι (με εξαίρεση τον ΦΠΑ) και εισφορές.

Επιλέξιμες επιχειρήσεις

Είναι επιχειρήσεις για τις οποίες συντρέχουν αθροιστικά οι κάτωθι προϋποθέσεις (Κριτήρια Επιλεξιμότητας) κατά την ημερομηνία έγκρισης-υπαγωγής στο χαρτοφυλάκιο Δανείων και της υπογραφής της δανειακής Σύμβασης:

Είναι Πολύ Μικρές, Μικρές και Μεσαίες επιχειρήσεις σύμφωνα με τον ορισμό ΜμΕ που αναγράφεται στο Παράρτημα Ι του ΕΚ 651/2014, όπως εκάστοτε ισχύει.
Λειτουργούν νόμιμα στην Ελλάδα (διαθέτοντας την απαραίτητη άδεια λειτουργίας – εφόσον απαιτείται).
Δραστηριοποιούνται σε οποιοδήποτε επιλέξιμο ΚΑΔ
Tηρούν τα κριτήρια επιλεξιμότητας και τα όρια σώρευσης ενισχύσεων ανάλογα με τον κανονισμό Κρατικών Ενισχύσεων που εφαρμόζεται.
Κρίνονται πιστοληπτικά αποδεκτές σύμφωνα με την ισχύουσα πιστωτική πολιτική.
Δεν έχουν λάβει ενίσχυση διάσωσης ή αναδιάρθρωσης, ή η επιχείρηση έχει λάβει ενίσχυση διάσωσης, αλλά έχει αποπληρώσει το δάνειο και έχει λύσει τη σύμβαση εγγύησης ή η επιχείρηση έχει λάβει ενίσχυση αναδιάρθρωσης, η οποία έχει ολοκληρωθεί.
Δεν θεωρούνται προβληματικές (υπό την έννοια του άρθρου 1 παρ. 4 και του σημείου 18 του άρθρου 2 του Κανονισμού 651/2014, όπως εκάστοτε ισχύουν), κατά τη στιγμή της χορήγησης της ενίσχυσης (σε επίπεδο ενιαίας επιχείρησης).
Είναι τραπεζικά ενήμερες (ήτοι με καθυστέρηση μικρότερη ή ίση ≤ 90 ημερών κατά την ημερομηνία της αίτησης).
Δεν συντρέχουν λόγοι αποκλεισμού τους, του άρθρου 40 του νόμου 4488/17 (Α 137/139/17), όπως ισχύει.
Είναι φορολογικά και ασφαλιστικά ενήμερες, τόσο κατά τον χρόνο υποβολής αίτησης εκδήλωσης ενδιαφέροντος μέσω του KYC της ΕΑΤ , όσο και κατά τον χρόνο εκταμίευσης των δανείων. Επιπλέον, δεν παρουσιάζουν στοιχεία αφερεγγυότητας, σύμφωνα με τα τηρούμενα στοιχεία της ΤΕΙΡΕΣΙΑΣ ΑΕ, τόσο κατά τον χρόνο υποβολής αίτησης εκδήλωσης ενδιαφέροντος μέσω του KYC της ΕΑΤ, όσο και κατά τον χρόνο εκταμίευσης των δανείων.
Δεν εκκρεμεί εντολή ανάκτησης σε βάρους τους προηγούμενης παράνομης και ασύμβατης κρατικής ενίσχυσης βάση απόφασης ΕΕ ή ΔΕΕ.
Εάν έχουν ενταχθεί σε προγράμματα της ΕΑΤ (πρώην ΕΤΕΑΝ) που έληξαν ή βρίσκονται σε ισχύ, δεν έχουν εμφανίσει δυσμενή συναλλακτική συμπεριφορά στην αποπληρωμή των οφειλών τους (καταγγελία δανείου ή ληξιπρόθεσμες οφειλές για διάστημα μεγαλύτερο ή ίσο των 90 ημερών) ή έχουν εμφανίσει δυσμενή συναλλακτική συμπεριφορά (καταγγελία δανείου) αλλά έχουν εξοφλήσει πλήρως τις οφειλές τους πριν την υποβολή της αίτησης χρηματοδότησης ή εφόσον πρόκειται για πρόγραμμα εγγυοδοσίας, δεν έχει καταβληθεί το ποσό οφειλής εγγύησης από πλευράς της ΕΑΤ ή εφόσον έχει βεβαιωθεί η εν λόγω οφειλή στην αρμόδια Δ.Ο.Υ., αυτή έχει ενταχθεί σε καθεστώς ρύθμισης, η οποία συνεχίζει να είναι σε ισχύ κατά την ημερομηνία υποβολής της αίτησης χρηματοδότησης.
Έχουν εγγραφεί στο Μητρώο Πραγματικών Δικαιούχων του άρθρου 20 του ν.4557/2018 (Α΄ 139), ως ισχύει, πριν την ημερομηνία υποβολής αίτησης χρηματοδότησης, εκτός από τις περιπτώσεις δικαιούχων που ρητά εξαιρούνται από την σχετική υποχρέωση και προσκομίζουν σχετική τεκμηρίωση.
Έχουν ολοκληρώσει τη διαδικασία αυτοαξιολόγησης για τα Κριτήρια ESG στο ESG Tracker της ΕΑΤ, και έχουν υποβάλει στην Τράπεζα κατά την υποβολή της αίτησης χρηματοδότησης το ESG Tracker Performance σε μορφή PDF, όπου αποτυπώνεται η απόδοση της επιχείρησης στα κριτήρια αυτά.

Για τη Δράση 1.2 (ΓΑΚ): Είναι Μικρομεσαίες επιχειρήσεις, σύμφωνα με τον ορισμό που αναγράφεται στο Παράρτημα Ι του ΕΚ 651/2014, όπως ισχύει και πληρούν τη στιγμή της υπαγωγής τουλάχιστον μία από τις ακόλουθες τρεις προϋποθέσεις:

α) δεν ασκούν δραστηριότητες σε καμία αγορά,

β) δραστηριοποιούνται σε οποιαδήποτε αγορά για οποιοδήποτε από τα ακόλουθα: i) λιγότερο από 10 έτη μετά την καταχώρησή τους ή ii) λιγότερο από 7 έτη μετά την πρώτη εμπορική τους πώληση.

γ) χρειάζονται αρχική επένδυση η οποία, βάσει επιχειρηματικού σχεδίου που καταρτίζεται ενόψει μιας νέας οικονομικής δραστηριότητας, είναι υψηλότερη του 50 % του μέσου ετήσιου κύκλου εργασιών τους κατά τα προηγούμενα πέντε έτη.

Μη Επιλέξιμες Δραστηριότητες

Στην πρωτογενή παραγωγή προϊόντων αλιείας και υδατοκαλλιέργειας
Στην πρωτογενή παραγωγή γεωργικών προϊόντων·
Στη μεταποίηση και την εμπορία προϊόντων αλιείας και υδατοκαλλιέργειας
Στην παραγωγή και εμπορία όπλων και πυρομαχικών.
Στην παρασκευή, επεξεργασία και εμπορία καπνού και προϊόντων καπνού.
Καζίνο και τυχερά παιχνίδια/στοιχηματισμός.
Σε δραστηριότητες Τεχνολογίας Υγείας που συνδέονται με ανθρώπινη κλωνοποίηση για ερευνητικούς ή θεραπευτικούς σκοπούς και Γενετικά Μεταλλαγμένους Οργανισμούς /Τρόφιμα.
Σε δραστηριότητες Πληροφορικής που συνδέονται με διαδικτυακά εγχρήματα τυχερά παιχνίδια, καζίνο και παράνομες δραστηριότητες (πορνογραφία, παράνομη διείσδυση σε ηλεκτρονικά δίκτυα, παράνομη υπεξαίρεση ηλεκτρονικών δεδομένων)
Σε παροπλισμό ή κατασκευή πυρηνικών σταθμών ηλεκτροπαραγωγής.
Σε παράνομες δραστηριότητες σύμφωνα το εθνικό δίκαιο.

Τέλος, αποκλείονται:

Τα Νομικά Πρόσωπα Δημοσίου Δικαίου, οι Οργανισμοί Τοπικής Αυτοδιοίκησης 1ου και 2ου βαθμού, οι Δημοτικές και Δημόσιες Επιχειρήσεις, οι Δημόσιοι Οργανισμοί.
Εξωχώριες επιχειρήσεις ή εταιρίες συμμετοχών σε άλλες εταιρίες,
Επιχειρήσεις του χρηματοπιστωτικού τομέα.
Τα Νομικά Πρόσωπα ή Ενώσεις Προσώπων ή Εταιρείες μη κερδοσκοπικού χαρακτήρα (σωματεία, σύλλογοι, όμιλοι, ΜΚΟ κλπ.)
Επιχειρήσεις που είναι εισηγμένες στο χρηματιστήριο.
Επιχειρήσεις που έχουν υπαχθεί σε συλλογική διαδικασία αφερεγγυότητας ή πληρούν τις προϋποθέσεις, με βάση την εγχώρια νομοθεσία στην οποία υπόκεινται, για να υπαχθούν σε συλλογική διαδικασία αφερεγγυότητας κατόπιν αιτήσεως των δανειστών τους.
Προβληματικές επιχειρήσεις

Διαχειριστικό κόστος

Βαρύνει το δανειολήπτη & αφορά:

Έξοδα αξιολόγησης αιτήματος σύμφωνα με το εκάστοτε τιμολόγιο υπηρεσιών της Τράπεζας μας.
Έξοδα εγγραφής προσημείωσης (αμοιβή δικηγόρου, υποθηκοφυλακείου/ κτηματολογίου κτλ.)
αμοιβή μηχανικού για διενέργεια τμηματικών πιστοποιήσεων/ εκτίμηση εξασφαλίσεων.
ετήσια έξοδα ασφαλιστηρίου συμβολαίου πυρός & σεισμού ενυπόθηκου ακινήτου, εφόσον η χορήγηση εξασφαλίζεται με προσημείωση ακινήτου.

Διαδικασία Υποβολής Αιτήματος

Βήμα 1 Βήμα 2 Βήμα 3

Κάντε την αίτησή σας, στην πλατφόρμα KYC της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας – HDB, με τους κωδικούς taxisnet, επιλέγοντας την Συνεταιριστική Τράπεζα Χανίων για τη χρηματοδότηση που ταιριάζει στις ανάγκες στον κάτωθι σύνδεσμο: Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα – HDB.

Aίτηση στο Ολοκληρωμένο Πληροφοριακό Σύστημα Κρατικών Ενισχύσεων (ΟΠΣΚΕ), μέσω του δικτυακού τόπου https://opske.gr/ στην οποία αναγράφεται και ο μοναδικός αριθμός αίτησης που έλαβαν από την πλατφόρμα KYC της ΕΑΤ.

Αίτηση χρηματοδότησης σε κατάστημα της Συνεταιριστικής Τράπεζα Χανίων. Μπορείτε να επικοινωνήστε με ένα από τα καταστήματα της Συνεταιριστικής Τράπεζας Χανίων προκειμένου να ενημερωθείτε για τα απαιτούμενα δικαιολογητικά και να προσκομίσετε στη συνέχεια πλήρη φυσικό φάκελο, με σκοπό την αξιολόγηση του αιτήματος σας.